Võlaõigusseaduse ja sellega seonduvalt teiste seaduste muutmise seadus (finantspettuste ennetamine ja tõkestamine)

Eelnõu eesmärgiks on muuta võlaõigusseaduse regulatsiooni, mis puudutab maksejuhise täitmisest keeldumist ehk olukorda, kus isik soovib teha maksetehingut, kuid makseteenuse pakkuja (pank või makseasutus) saab keelduda maksetehingu täitmisest. Kehtivas õiguses puudub makseteenuse pakkujal selge õiguslik alus keelduda maksejuhise täitmisest juhul, kui on põhjendatud kahtlus, et maksetehingu täitmiseks antud nõusolek on saadud andmete väärkasutamise, pettuse või maksja manipuleerimise teel. Praktikas võib see tähendada olukorda, kus makseteenuse pakkuja näeb, et makse on küll kinnitatud nõutud autentimisvahenditega, kuid esineb põhjendatud kahtlus, et need vahendid on saadud või on neid kasutatud pettuse teel. Näiteks võib isik olla petuskeemi käigus eksitatud kinnitama makset, uskudes, et ta suhtleb pangaga, kuigi tegelikult suunab teda makset tegema pettur. Kuigi makse on tehniliselt kinnitatud kliendi autentimisvahendiga, on nõusolek sellisel juhul antud pettuse teel isiku eksitusse viimisega. Eelnõuga muudetakse ka krediidiasutuste seadust, millega antakse krediidiasutustele õigus jagada vajalikku teavet pettuste avastamiseks ja väljaselgitamiseks. Seda juhul kui krediidiasutusel on objektiivselt põhjendatud kahtlus, et klient või maksetehing võib olla seotud pettusega. Eelnimetatud teave võib mh kvalifitseeruda ka pangasaladuseks. Krediidiasutusel saab olema õigus omal initsiatiivil jagada vajalikku teavet teiste krediidiasutustega, makseasutuste ja e-raha asutustega, PPA-ga ning RIA-ga. Kehtivas õiguses selline õigus puudub ning see on osutunud probleemiks pettuste avastamisel ja väljaselgitamisel.