Сегодня на заседании Рийгикогу основной темой обсуждения стали годовые отчеты Банка Эстонии и Финансовой инспекции.

Доклад об отчете Финансовой инспекции за 2020 год представил председатель правления Финансовой инспекции Килвар Кесслер.

По его мнению, важно, что если в прошлом году в центре внимания Финансовой инспекции было смягчение последствий вызванного коронавирусом кризиса, то в ближайшем будущем все больше внимания будет уделено цифровизации и связанным с ней темам, а также темам экологии. Также в своей речи Кесслер напомнил, что уже в течение семи лет идут обсуждения возможности наделить Финансовую инспекцию правом на выдачу административных штрафов вместо начатия производства по делу о проступке и что в будущем споры, затрагивающие темы финансов, мог бы решать действующий при Финансовой инспекции финансовый омбудсмен.

Кесслер сказал, что ввиду вызванного коронавирусом кризиса в 2020 году Финансовая инспекция сконцентрировалась в основном на двух рисках. Первый риск, который мог быстро реализоваться, – операционный.

Кесслер пояснил, что финансовый сектор Эстонии очень хорошо справился с управлением операционными рисками во время кризиса. Для этого были также хорошие предпосылки, так как финансовый надзор уже многие годы постоянно требовал у крупнейших участников рынка наличия планов по восстановлению и их тестирования. «Реальность коронавируса по сути доказала нам со дня, что действовавшие уже ранее требования были очень разумными».

Вторым серьезным риском, по словам Кесслера, был кредитный риск. «Здесь в качестве негативного аспекта можно отметить то, что люди и предприятия не могут в условиях кризиса справляться со своими кредитными обязательствами и банки сталкиваются с очень серьезными кредитными убытками. В определенных случаях кредитные убытки могут означать неплатежеспособность банка, а для вкладчиков – потерю средств на суммы, не застрахованные Гарантийным фондом. Удар по Гарантийному фонду также означает существенное дополнение к государственной кредитной нагрузке, и в конце концов отразится на налогоплательщиках», – пояснил Кесслер.

Он отметил, что как правило один из основных способов сбалансировать кредитные риски для банков – буферы капитала достаточных объемов. «Самый большой буфер капитала эстонских банков составляет накопленная прибыль. Поэтому, по нашему мнению, во время разразившегося в начале 2020 года кризиса было разумным решением заморозить имеющиеся буферы капитала с целью сохранить возможность банков нести кредитные убытки», – отметил Кесслер. По его словам, Финансовая инспекция также инициировала соответствующее обсуждение с коллегами из Франкфурта и Стокгольма, так как в этих городах находятся партнерские учреждения по надзору за нашими крупнейшими банками. «В результате позднее во всем Европейском союзе было достигнуто соглашение, согласно которому в 2020 году, с момента начала кризиса, банки не выплачивали прибыль», – сказал Кесслер.

По словам Кесслера, были также проведены работы по выполнению кредитных обязательств. «С одной стороны, мы подготавливали среду, которая дала бы возможность заемщикам, попавшим в затруднительное положение, временно отложить выполнение своих обязанностей по кредитам. С другой стороны, мы создали возможности для стимулирования работы или предоставления послаблений, чтобы банки смогли предоставить заемщикам возможности отложить выполнение обязанностей по кредитам», – сказал Кесслер. Он добавил, что похожие мысли и планы были у большинства учреждений по надзору в Европейском союзе и, таким образом, были созданы единые правила для применения платежных мораториев. На их основании весной 2020 года банки Эстонии, следуя единым условиям, установленным в рамках финансового надзора, пришли к соглашению о частном моратории. «Дополнительно мы направляли рынки и реструктуризацию займов должников посредством докладной записки, в которой мы объясняли, как следует и не следует поступать при реорганизации займов», – сказал Кесслер.

В прениях выступили Эрки Сависаар (Центристская партия) и Ивари Падар (Социал-демократическая партия).

Президент Банка Эстонии Мадис Мюллер представил доклад Банка Эстонии за 2020 год.

Мюллер пояснил, что для Банка Эстонии ключевыми словами прошедшего года стали поддержка экономики центральным банком, прогнозирование влияния кризиса на экономику и консультирование политиков. А также бесперебойное обеспечение входящих в ответственность Банка Эстонии жизненно важных услуг, платежей и движения наличных денег.

По словам Мюллера, при формировании финансовой политики также было важно не допустить, чтобы нестабильность на рынке привела к финансовому кризису с разрушительными последствиями. В первую очередь, для нас было важно удержать цены на кредиты на доступном уровне, для того чтобы не создавать дополнительных препятствий предприятиям, семьям или правительству. «Поэтому мы в Совете Европейского Центрального Банка решили увеличить покупку облигаций Центральным банком. Во время кризиса мы делали это еще более гибко, чем обычно, реагируя на происходящее в экономике и на финансовых рынках», – сказал Мюллер. 

По словам Мюллера, одни из основных задач Банка Эстонии – это оценка экономической ситуации и консультирование политиков. «При консультировании правительства основной рекомендацией Банка Эстонии для смягчения кризиса было оказание целенаправленной, быстрой и ограниченной по времени государственной помощи, которая была бы направлена именно на тех, кто больше всего пострадал от кризиса. В ближайшее время в роли консультантов по вопросам экономической политики мы планируем обсудить, как сделать так, чтобы экономика Эстонии восстановилась после кризиса и стала еще сильнее», – пояснил Мюллер.

Он отметил, что в прошлом году поддержка финансовому положению Эстонского государства была оказана за счет чрезвычайно большой части прибыли Банка Эстонии. Вместо обычной четверти в государственный бюджет было выделено три четверти нераспределенной прибыли за 2019 год, то есть всего 19 миллионов евро. В первый раз за время членства Эстонии мы вместе с другими государствами выразили согласие при необходимости оказать поддержку кредитоспособности Международного валютного фонда (МВФ), так как во время кризиса резко выросла потребность в займах МВФ для оказания помощи. Согласно закону, представителем Эстонского государства в МВФ является Банк Эстонии. Эта кредитная линия в объеме 160 миллионов евро представляет собой лишь запасное решение, которое будет применяться в течение трех-четырех лет.

Мюллер сказал, что согласно весеннему экономическому прогнозу, составленному Европейским центральным банком, в этом году в еврозоне рост экономики составит 4 %. Это еще не позволит нам вернуться на уровень, которого мы достигли до кризиса, однако, на сегодняшний день, перспективы скорее оптимистичные.

Мюллер отметил, что в марте прогноз экономического роста в Эстонии на этот год составлял 2,7 % «Поступившие на этой неделе данные за первый квартал указывают на быстрый экономический рост, который достигнут благодаря улучшившемуся экономическому положению, а не только за счет низкой сравнительной базы прошлого года. Согласно свежим прогнозам, объем экономики Эстонии уже превысил уровень четвертого квартала 2019 года, то есть периода до кризиса. Превысил он также и сделанные до кризиса прогнозы. Свежий прогноз Банка Эстонии будет опубликован в этом месяце и, вероятно, он будет более оптимистичным», – сказал Мюллер.

Говоря о различных финансовых рисках, он отметил, что нельзя игнорировать предприятия без достаточного регулирования и государственного надзора. Это, в первую очередь, – поставщики услуг, занимающиеся виртуальными валютами, о которых уже говорили в предыдущем докладе. Помимо них к таким предприятиям относятся и ссудо-сберегательные кооперативы. Он выразил надежду, что законопроекты, призванные создать более четкое регулирование обеих сфер, скоро будут переданы в производство.

Мюллер рассказал также об общей финансовой ситуации в Эстонии. Он отметил, что государственная бюджетная стратегия в существующем виде вызывает тревогу, так как выбранный для государственных финансов путь – не устойчив. «Большая разница между доходами и расходами остается и после окончания экономического кризиса. Например, в 2023 году запланированный дефицит в бюджете по-прежнему составляет более миллиарда евро. Это означает, что Эстонское государство планирует взять заем в размере более 3 % от ВВП даже в то время, когда экономика уже вернулась к своему докризисному росту. Долговая нагрузка государства вырастет очень резко за очень непродолжительное время. Только часть ее связана с расходами, вызванными кризисом. И даже в 2025 году стратегия все еще не предусматривает достижения баланса в бюджете», – сказал Мюллер.

Он уточнил, что мы справились с вызванным коронавирусом кризисом с меньшим ущербом, чем другие европейские страны. «Однако вернуть финансовую ситуацию в государстве на устойчивый путь мы планируем медленнее, чем значительная часть других государств. В финансовой ситуации Эстонского государства могла бы быть такая цель: после восстановления экономики, мы должны содержать свое государство не наращивая долги постоянно», – сказал Мюллер. Он пояснил, что мы, к сожалению, не можем жить не по средствам в течение продолжительного времени. «Нынешний кризис не станет последним. К следующему кризису нам опять будет необходим достаточный буфер. Поэтому, я хочу закончить свою речь народной мудростью „Готовь сани летом, а телегу – зимой“», – сказал Мюллер.

В прениях выступили Мария Юферева-Скуратовски (Центристская партия), Айвар Сыэрд (Партия реформ) и Рийна Сиккут (Социал-демократическая партия).  

Фотографии: (Автор: Эрик Пейнар, Рийгикогу)

Стенограмма заседания:

Запись заседания можно будет позже посмотреть на канале Рийгикогу в Youtube.
(Внимание! Записи поступают с задержкой).

Пресс-служба Рийгикогу
Гуннар Пааль,
6316351, 5190 2837
[email protected]
Запросы: [email protected]